ИТ-ипотека: изменения с 1 августа 2024

Правительство приняло решение продлить действие льготы на ИТ-ипотеку до 2030 года, подчеркивая важность поддержки специалистов в регионах. Давайте разберемся, почему условия изменились и кто теперь может рассчитывать на эту программу.

Причины изменений

Причинами для продления льготной ИТ-ипотеки являются:

• Высокая нагрузка на бюджет. Поддержка льготной ставки по выданным ипотекам в контексте ключевой ставки потребует от федерального бюджета свыше 180 миллиардов рублей до 2030 года.
• Бюджетные ограничения. В условиях действующих бюджетных рамок невозможно было сохранить прежние условия. Это могло бы привести к резкому росту бюджетных расходов.
• Неравномерное распределение ресурсов. Более половины ранее выделенных средств шло на приобретение жилья в Москве и Санкт-Петербурге, где зарплаты ИТ-специалистов значительно превышают средние по стране — 300 и 230 тысяч рублей соответственно.
• Фокус на кадры в регионах. Приоритеты были изменены в пользу поддержки и сохранения кадров в регионах, где заработная плата айтишников заметно ниже. Многие регионы применяют свои меры для снижения ставки по ИТ-ипотеке, стараясь удержать специалистов. В текущих условиях главная наша задача — поддержать ИТ-специалистов в регионах, поскольку возможность значительного увеличения бюджетных расходов отсутствует.

Другими словами, поддержка ИТ-ипотеки требовала значительных финансовых затрат, что грозило увеличением бюджета. Существующие рамки бюджета не позволяли сохранить предыдущие условия льготного кредитования без риска резкого роста расходов, а большая часть средств направлялась в крупнейшие города, что усугубляло разрыв между регионами. Всё это вылилось в необходимость поддерживать ИТ-кадры в регионах с более низкой зарплатой, где локальные меры помогут снизить ставки по ипотеке.

Что изменилось

С 1 августа 2024 года меняются условия предоставления льготной ИТ-ипотеки. Что изменилось?

Ставка

Ранее — не более 5%

Теперь — не более 6%

Регионы по-прежнему могут дополнительно снижать её за счёт своих программ.

В каких регионах действует новая ИТ-ипотека

Ранее — во всех регионах России

Теперь — во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга

Размер льготного кредита

Ранее — до 18 млн рублей в регионах-миллионниках и до 9 млн рублей в остальных регионах

Теперь — до 9 млн рублей во всех регионах

Условия для работодателей заёмщика

Ранее — обязательная ИТ-аккредитация

Теперь — обязательная ИТ-аккредитация и статус компании, получающей налоговые льготы

Минимальный срок работы в ИТ-компании

Ранее — 5 лет с момента оформления кредита

Теперь — в течение всего срока ипотеки

Уровень зарплаты до вычета НДФЛ

Ранее — от 150 тыс. рублей в Москве, от 120 тыс. рублей в других городах-миллионниках, от 70 тыс. рублей — для остальных городов. Для специалистов младше 36 лет критерий по заработной плате не применялся

Теперь — от 150 тыс. рублей для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, для остальных — 90 тыс. рублей. Критерий действует для всех специалистов независимо от возраста

Например, если вы трудитесь в аккредитованной ИТ-компании с регистрацией в Москве или Санкт-Петербурге, вы не сможете получить ИТ-ипотеку для покупки недвижимости.

Или если ваша ИТ-компания аккредитована и зарегистрирована в Пензенской области или другом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, вы вправе оформить ИТ-ипотеку для приобретения недвижимости в любом регионе, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга.

Объем финансирования ИТ-ипотеки

В 2024 году правительство выделит дополнительно 39 миллиардов рублей на реализацию льготной программы ипотеки для IT-специалистов, из которых 23 миллиарда будут направлены в третий квартал.

Ранее сообщалось, что лимит по льготной ипотеке увеличат до 1 трлн. рублей в 2024 году

Эта программа, запущенная в мае 2022 года, является одной из самых новых инициатив по предоставлению субсидий для покупки жилья. С момента её начала российские банки выдали более 75 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 700 миллиардов рублей. Наиболее активно IT-ипотека оформляется специалистами из Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, а также Краснодарского края, Татарстана, Новосибирской и Свердловской областей.

Требования к заёмщикам

Чтобы получить льготный кредит, необходимо учитывать среднюю зарплату заемщика за три месяца перед обращением в банк. Если заемщику 36 лет или больше, то зарплата до вычета НДФЛ должна составлять:

• 150 тыс. рублей — для сотрудников компаний, работающих в городах-миллионниках, а также в Московской и Ленинградской областях
• 90 тыс. рублей — для сотрудников из других населенных пунктов.

Если заемщику до 35 лет включительно, требования по минимальной зарплате не действуют.

Далее расскажем, как оформить льготный кредит со ставкой до 6% годовых и какое жилье можно приобрести по государственной программе.

Кто может оформить льготную IT-ипотеку

Сначала ипотеку на льготных условиях могли получить только сотрудники IT-компаний, которые имели налоговые льготы. Однако с 7 февраля 2023 года возможность взять такой кредит расширилась: теперь на него могут рассчитывать специалисты из аккредитованных организаций, работающих в сфере информационных технологий. Чтобы узнать, подходит ли ваша компания под этот критерий, можно воспользоваться порталом «Госуслуги».

По оценкам правительства, до 2030 года благодаря этой программе свои жилищные условия смогут улучшить не менее 82 тысяч специалистов по всей стране.

Что можно приобрести по льготной ипотеке для IT-специалистов

1. Строящееся жилье: вы можете оформить ипотеку для покупки жилья в многоквартирных домах или таунхаусах, включая земельные участки.
2. Готовое жилье: ипотека доступна для приобретения квартир в многоквартирных домах или домах блокированной застройки по договорам долевого участия (ДДУ), также включая земельные участки.
3. Индивидуальное жилое строительство (ИЖС)/индивидуальный жилой дом (ИЖД): можно оформить ипотеку для покупки индивидуального жилого дома в малоэтажных жилых комплексах.
4. ИЖС/ИЖД за пределами комплекса: вы можете приобретать индивидуальные жилые дома, расположенные вне границ малоэтажных жилых комплексов, на земельных участках.
5. Строящееся ИЖС/ИЖД: ипотека доступна для покупки индивидуальных домов, находящихся на стадии строительства в пределах малоэтажных жилых комплексов.
6. Оплата строительных работ: средства ипотеки можно использовать для оплаты работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, если они выполняются по договорам подряда.

Насколько популярна льготная ИТ-ипотека

Программа льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний функционирует с 2022 года. За это время было выдано 77,7 тысячи кредитов на общую сумму 700 миллиардов рублей, что позволило каждой десятой семье ИТ-специалиста воспользоваться льготой. По данным Росстата, численность работников этой отрасли на конец 2023 года составляет 857 тысяч человек.

Изначально ставка по ИТ-ипотеке не превышала 5%. Общий кредитный лимит программы составлял 500 миллиардов рублей, и ожидалось, что до конца 2024 года ей воспользуются 50 тысяч специалистов. Однако высокий спрос на ИТ-ипотеку привел к необходимости увеличения лимита на 200 миллиардов рублей в начале текущего года, что дало возможность еще 27 тысячам людям получить финансовую поддержку.

Где чаще всего брали ИТ-ипотеку

• Москва — 21,4 тыс.
• Санкт-Петербург — 8,4 тыс.
• Московская область — 6,4 тыс.
• Свердловская область — 3,8 тыс.
• Татарстан — 3,6 тыс.
• Краснодарский край — 3,0 тыс.
• Ленинградская область — 2,8 тыс.
• Новосибирская область — 2,7 тыс.
• Нижегородская область — 2,0 тыс.
• Пермский край — 1,4 тыс.

Средний размер кредита составляет примерно 13 миллионов рублей в Москве, 10,5 миллионов в Санкт-Петербурге, около 9 миллионов в Московской области и Татарстане, а в Ленинградской области и Краснодарском крае — около 8 миллионов. В других регионах сумма кредита в среднем варьируется от 5 до 6 миллионов рублей.

Многие регионы дополнительно снижают процентную ставку или предлагают социальные выплаты ИТ-специалистам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Где самая низкая максимальная ставка по ИТ-ипотеке

• Калужская область — не выше 2%
• Самарская область — не выше 2%
• Белгородская область — не выше 2%
• Липецкая область — не выше 3%

Часто задаваемые вопросы

Как изменится ставка по ипотеке для уволившегося IT-специалиста

Согласно новым правилам, после увольнения льготная ставка по ипотеке сохраняется в течение полугода. Если в этот период заемщик не устроится в другую аккредитованную IT-компанию, к ставке, действовавшей на момент оформления кредита, прибавится 2,5 процентных пункта.

В случае, если ипотека была оформлена на строительство дома, надбавка составит 4,5 процентных пункта. К примеру, если заемщик взял ипотеку в начале 2023 года, увеличение ставки будет применяться к ключевой ставке на тот момент — 7,5%, а не к актуальной ставке в 16%.

Возможности рефинансирования

Рефинансировать действующую ипотеку по программе для IT-специалистов не получится. Однако кредит, полученный в рамках этой программы, можно пересмотреть на условиях других льготных и рыночных программ.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса. Однако в этом случае необходимо выделить детям долю собственности вPurchased квартире. С другими льготными ипотечными программами сочетание невозможно.

Банки, предоставляющие льготную ипотеку IT-специалистам

Ипотеку для IT-специалистов предлагают большинство крупных российских банков. Тем не менее, некоторые финансовые учреждения временно приостановили выдачу ипотек для этой категории заемщиков, хотя заявки на кредитование продолжают приниматься. Среди таких банков — Сбербанк, «Промсвязьбанк» и РНКБ.

Некоторые банки исчерпали лимиты и принимают заявки, но не предоставляют ипотеку. Рынок ожидает выделения и распределения новых лимитов, чтобы возобновить действия по льготной IT-ипотеке.

По данным «Дом.РФ», в рамках программы льготной ипотеки для IT-специалистов участвуют следующие кредитные организации:

• Сбербанк (выдача временно приостановлена, заявки принимаются)
• ВТБ
• «Дом.РФ»
• Росбанк
• Альфа-Банк
• «Открытие»
• ГПБ
• «Санкт-Петербург»
• МКБ
• Совкомбанк
• Металлинвестбанк
• МТС-Банк
• Россельхозбанк
• Абсолют Банк
• Банк БЖФ
• Промсвязьбанк (прием заявок временно приостановлен)
• РНКБ (прием заявок временно приостановлен до получения дополнительных лимитов)
• УБРиР (прием заявок временно приостановлен)
• «Центр-Инвест» (прием заявок прекращен)
• ВБРР
• «Россия»
• «Зенит»
• Банк СГБ
• «Кубань Кредит»
• Дальневосточный банк
• Новикомбанк
• «Икур»
• Алмазэргиенбанк
• «Куб»
• АИЖК
• «РостФинанс»
• «Финсервис»
• Энергобанк
• «Оренбург»
• ПРИО-Внешторгбанк
• «Акцепт»
• «Кузнецкий»
• Сибсоцбанк
• САИЖК.

Эта информация поможет заемщикам лучше ориентироваться в изменениях и возможностях ипотечного кредитования в текущих условиях.